Все менше росіян, які взяли кредити, в змозі впоратися зі своїми борговими зобов'язаннями.

У банках кажуть вже про справжньої епідемії прострочень. Чи зможе зупинити її закон про банкрутство фізичних осіб?

РОСІЙСЬКІ ГРОМАДЯНИ В БОРГАХ ЯК У ШОВКАХ

Станом на 1 квітня 2015 року росіяни набрали банківських кредитів на загальну суму 10 трлн 941 млрд рублів. При цьому прострочена заборгованість досягла 758,5 млрд. порівняно з квітнем минулого року обсяг прострочення збільшився на 52,6%. Фахівці називають цей ріст рекордним.

Агентство Секвоя кредит консолидейшн, що спеціалізується на стягнення боргів, провело серед своїх клієнтів-боржників опитування на тему: З якої причини ви пропустили черговий платіж за раніше взятим кредитом? Найбільш популярний відповідь: різке погіршення матеріального становища (38%). Близько 20% респондентів посилаються на втрату роботи, 15% — на скорочення заробітної плати, 8% — на різке ослаблення рубля (мова, очевидно, йде про позичальників, які мають кредит в іноземній валюті), 3% — на незнання суми боргу та/або нерозуміння умов кредитного договору.

Абсолютно очевидно, що багато громадян не можуть впоратися з борговим навантаженням, — коментує результати опитування президент Секвоя кредит консолидейшн Олена Докучаєва. — Боржники 2015 року — це, як правило, добросовісні позичальники, визнають борг, але зіткнулися з фінансовими труднощами. За словами президента агентства, середньостатистичний російський позичальник витрачає на платежі за кредитами до 45% свого щомісячного доходу. При цьому зона ризику виходу на прострочення починається з 35-36%.Критичною ж відміткою, за якої ймовірність своєчасного погашення кредиту прагне до нуля, вважається 50-процентна частка заробітку, що йде на обслуговування боргу.

ЦІНА БАНКРУТСТВА

Певні надії на виправлення ситуації глава агентства пов'язує з законом про банкрутство фізичних осіб, який вступить в силу 1 липня цього року. Однак скористатися такою можливістю зможуть далеко не всі, — попереджає Докучаєва. — Більшості проблемних позичальників доведеться шукати рішення проблеми разом зі своїм кредитором.

Під дію закону підпадають ті, чий борг становить не менше 500 тис. руб. Громадянин, який зіткнувся з неможливістю виконання своїх зобов'язань, а також і його незадоволені кредитори отримують право подати до суду заяву про визнання боржника банкрутом. Якщо суд погодиться з доводами позивачів, можливі два варіанти розвитку подій.Перший: починається процедура реструктуризації боргу. Людина: а) отримує відстрочку; б) виплачує тільки наявний борг. Відсотки, неустойки, пені і штрафи з моменту початку процедури не нараховуються.Якщо реструктуризація з якихось причин зривається, настає черга варіанту 2: громадянин визнається банкрутом, а його майно розпродається.Правда, у боржника не можуть відібрати, наприклад, єдине житло (за винятком тих випадків, коли воно є предметом іпотеки), предмети домашньої обстановки і речі індивідуального користування.

Критики закону вказують перш за все на те, що борг більшості проблемних позичальників менше 500 тис. рублів.Отже, закон не для них. Крім того, процедура надзвичайно складна, заплутана і досить дорога для позичальника.Так, йому, наприклад, доведеться сплатити послуги (10 тис. рублів) фінансового керуючого, який буде розпоряджатися його майном. Финуправляющий отримає 2% від виручки після реалізації майна боржника. Виникає і маса інших витрат. За оцінкою доктора економічних наук, депутата ГД Оксани Дмитрієвої, супутні витрати збільшують борг на одну п'яту.

Дмитрієва і ще ряд її колег з фракції Справедлива Росія пропонують відстрочити набуття чинності закону на три роки.У нинішній кризовій ситуації, вважають парламентарії, вводити процедуру індивідуального банкрутства в її нинішньому вигляді просто небезпечно: Це загрожує зростанням соціальної напруженості. Втім, більшість експертів сходяться на тому, що при всіх своїх недоліках новий закон являє собою все-таки значний крок вперед, що призведе до зростання напруженості, навпаки, затягування з реалізацією його норм.

Хто правий у цьому спорі, з'ясується вже дуже скоро. За даними Національного бюро кредитних історій, на сьогоднішній день налічується близько 300 тис. позичальників, які мають право оголосити себе банкрутами за новим законом.

Андрій Владимиров

Станом на 1 квітня 2015 року росіяни набрали банківських кредитів на загальну суму 10 трлн 941 млрд рублів. При цьому прострочена заборгованість досягла 758,5 млрд. порівняно з квітнем минулого року обсяг прострочення збільшився на 52,6%.

Гостиная Палермо

Отдых на Кипре

Аюрведические препараты